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云计算已成信息技术领域重要的基础设施
作者: DJ编辑 2018-07-31 16:00 【中国保险报】

近年来,随着保险科技的日益成熟,传统保险正在向互联网保险转型发展。与金融、视频、游戏等行业一样,云计算、大数据、人工智能、移动互联、区块链等前沿技术能力也正在给保险行业带来新的变革。对于保险企业来说,这些前沿技术如何在企业创新发展中发挥“加速器”和“防护墙”的价值?近期,在一场以科技能力助力智慧保险为主题的研讨沙龙上,记者试图从行业专家那里寻找答案。

云计算赋能保险业

“保险行业相对还是比较偏传统的行业,未来发展趋势是进行数字化转型。根据一些咨询机构的分析,传统保险场景下保险公司与最终用户的互动频率要偏弱于其他行业,因此,保险企业进行用户触达时建议能够改善这一点。”腾讯金融云保险行业总监高嵩在沙龙上说道。

云计算的概念,对于技术小白来说,似乎无法用语言来描述清楚。但对于技术人才而言,云计算更像水电煤气一样,成为企业互联网进程中不可或缺的一部分,成为信息领域重要的基础设施。

“从技术的角度来讲,技术就是生产力,保险这样一个古老而悠久的行业,技术更多带来的是机遇和挑战,对企业本身也是有一个极大的提升,这个提升其实就是生产力的提升。生产力决定生产关系,生产关系反作用于生产力,也即生产关系需要适应先进的生产力。新一代的信息技术带给保险行业的不仅仅是生产力的变革,同时也需要保险公司组织架构设置、操作流程等涉及生产关系层面的上层建筑要素适应先进的生产力。”安心财产保险总裁助理兼CTO黄坤在接受记者采访中称。

作为第一家上“云”的保险公司,安心财险于2015年成立,是继众安保险之后第二家开业的互联网保险公司。之所以选择上“云”,黄坤坦言:“第一,希望在有限的资金成本的情况下,尽快把业务做起来,而通过上‘云’,则能节省资金成本,不用自建机房,合理利用好的云计算这个基础设施。第二,面向C端的大流量、高并发的互联网业务以及产品场景化、快速定制化和快速上线部署的产品开发需求,上‘云’则非常方便快捷。比如,传统保险主要是To B,可能保额很大,或者是保费很高,但保单量不会很大;互联网保险主要面对C端小额度高频次的业务,要跟场景结合,这对技术要求就会非常高。这种情况下,上‘云’则非常有利。在云上做保险核心系统后端的微服务和分库分表改造,有利于应对以上的业务场景和产品开发模式。第三,利用大数据做风险控制和反欺诈。在云上做海量数据(603138)的清洗和数据挖掘,部署相应的反欺诈风险控制规则,相对来讲从技术层面来讲,比较容易实现。第四,利用云计算提供的海量存储能力,为理赔层面的创新做基础性准备。理赔方面将会用到大量的视频定损、查勘技术、人工智能视频和图片分析技术等等,都需要理赔系统有快速可扩展的查询和存储能力,而云计算刚好提供了上述能力。”

据了解,不仅仅是互联网保险公司,传统保险公司,保险中介公司都是云计算技术的受益者。

“腾讯金融云是新筹保险企业很好的合作伙伴。截至目前,我们已经帮助了10余家新筹保险企业实现全业务上云。通过行业定制的云解决方案帮助众多新筹保险顺利实现开业,这个在行业内是处于非常领先的位置。而针对传统保险客户,腾讯金融云也会在云计算、大数据和人工智能等领域进行科技输出。在保险经纪领域,腾讯金融云也有相应的方案。”高嵩介绍。

对于互联网保险和和传统保险的区别,黄坤表示,两者的区别就在于是否能够应用好科技这个工具,同时又能够在组织结构和流程上适应生产力和生产关系的安排和布局。他表示,互联网保险和传统保险本质是一样的,即经营风险,做好风险识别、风险管控、定价和理赔等环节,用技术手段促进行业的飞速发展。生产关系是反作用于生产力的,如果没有按照新的、先进的生产力来调整生产关系的话,一定是阻碍生产力往前发展的。技术发展不会改变保险本身,互联网保险和传统保险都是保险,只是谁最先、最广泛地应用好这个技术,并进行公司组织架构的调整和适配,以适应先进的生产力,才能够在新的时代,始终站立在保险行业创新的最前沿。

从数据智能到基于云的定制化解决方案

提到云计算,一般都会和大数据、区块链、人工智能放在一起。作为保险科技的不同主体,这些技术力量又是互相结合、互为补充的。

“传统保险的营销和推广模式更偏重线下,互联网保险公司则以互联网渠道来做整个保险行业的推广和销售。目前,腾讯金融云能够基于行业需要来提供满足监管要求的金融云解决方案。同时,我们也在基于推出更多满足整个保险行业从数据到云上的ABCD(A是人工智能,B是区块链,C是云计算,D是大数据)解决方案。”高嵩说道。同时,在他看来,云计算是一个载体,从最开始提供比较偏传统的计算存储,到后面针对整个业务的诉求提供大数据、AI的服务,都会基于云计算这样一个载体来向客户提供服务。

“整体围绕保险行业的场景视角,我们在营销领域会侧重智能推荐以及数据营销的解决方案。数据营销层面,整体来看有两个维度:一是‘空军作战’,有数据营销和丰富的技术手段,帮助我们更精准地做海量的互联网广告投放,快速地实现对大量客户的精准触达。二是保险行业依旧需要依赖于代理人触达客户,这相当于‘地面作战’,需要通过代理人更深入地拓展客户,实现更多顾问式的保险产品销售。”高嵩介绍。

“在投保阶段,保险行业需要做到更精准的定价,还有在智能保顾等方面做一些促进,而在核保阶段,保险企业也需要更加高效和人性化的方式对投保人进行资格核准,腾讯金融云能够给保险企业提供这一类的技术支撑。腾讯金融云可以提供金融云、专有云等云计算基础架构,还有分布式架构和微服务架构去帮助传统保险企业快速构建新一代保险核心系统。同时,腾讯金融云可以依托于腾讯集团领先的互联网科技,为行业提供包括健康AI在内的产品和服务。”高嵩补充介绍,“大数据是数据智能的基础,没有数据沉淀,谈智能分析是无水之源。人工智能是核心,沉淀保险智能的数据,通过分析来处理数据,推动保险业务发展达到更好的效果。”

保险科技发展要回归保险本源

科技应用保险行业,未来是什么样的设想?

黄坤表示,未来保险科技发展首先要回归到保险本源、保险服务对象上。例如互联网产生了,除了电商,包括移动互联网和AI工具,这几年的发展也是日新月异,这样就催生了很多新的基于互联网领域的保险。并且互联网和其他的行业进行交融,也会产生新的保险,这样就对保险行业的业态产生了极大的挑战。

其次,怎样更好地触达C端,这是做技术、营销和产品设计的时候需要考虑的问题。因为C端需求和B端需求不一样,这是产品设计的时候需要重点考虑的问题。一个是要做标准化的产品,一个是做场景化、随时可以定制的产品。标准化的产品大家对接都非常方便,而定制化的场景就需要足够的技术能力,比如系统提供可视化的配置,自动地生成一个产品的代码,这些工作其实我们正在做。另外,未来To B To C将是趋势和方向,如何通过服务B企业触达C端最终客户,其实是我们需要认真思考的。

再次,风控方面,在技术上更多的会面向个人,未来保险企业可以借助互联网的技术与互联网企业以及其他行业内外做得比较好的企业合作。比如,在保证客户信息安全的基础上,保险企业做一些自己数据源或者是其他的数据源,搭建适合行业的模型,再来挑选出保险企业认为合适的客户,避免风险的损失。

最后,理赔方面,客户看保险公司好不好,买的时候感受不到,理赔的时候一定能感受到。未来,理赔方面也是保险科技应重点关注的方向。比如运用AI技术在投保环节可自动识别用户身份,运用大数据技术来识别用户的骗保行为,利用AI技术做理赔图片和视频材料的识别,可以自动读取相应的数据,等等。

在高嵩看来,未来科技在保险领域的发展,首先,保险行业需要更多地加强跟客户的互动,沉淀更多的数据信息,从而更好地制定风险控制策略。其次,通过对用户的全面洞察以形成更好的产品服务于保险客户,这就需要更广泛的数据智能和云计算,以更好地服务于整体的技术架构。

根据市场发展走向,高嵩称腾讯云将重点关注三个方向:第一,突出智能。数据智能基于腾讯云的平台和数据服务,基于整个产品能让保险行业更懂客户,提供更加个性化的服务。第二,输出云端基础科技。作为科技公司,未来将会更加注重用云计算来支撑保险企业的核心业务,帮助行业实现云化转型。第三,强调生态。腾讯的战略定位是做连接,连接人和人,在里面会发现连接的作用。同时,在生态领域,腾讯云会和合作伙伴基于整个腾讯的能力来打造一个更好的合作生态。


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